Kredytu w Polsce nie dostaje nawet co piąty przedsiębiorca

Wiadomości, Kredytu Polsce dostaje nawet piąty przedsiębiorca - zdjęcie, fotografia
Fakty Białystok 11/07/2019 08:07

Banki przykręcają kurek z kredytami. Jak pokazują najnowsze badania Instytutu Keralla na zlecenie firmy faktoringowej NFG, już co piąty przedsiębiorca doświadczył ze strony banku odmowy na uzyskanie kredytu. Jeszcze w 2016 roku – w podobnej sytuacji był co siódmy przedsiębiorca. Dla małych i średnich firm oznacza to, że trudniej będzie im pozyskać finansowanie na bieżącą działalność i inwestycje. Ratunkiem dla nich może być faktoring.

W I kwartale 2019 roku banki znów zaostrzyły kryteria przyznawania kredytów dla przedsiębiorców. Przyczyn tego jest wiele. To m.in. wzrost ryzyka niektórych branż (np. branży budowlanej), ale również rezygnowanie z mniej rentownych produktów bankowych. Istotnie, sytuacja finansowa branży bankowej od kilku lat pogarsza się. Wzrost kosztów, regulacyjne obciążenia czy niskie stopy procentowe – to tylko niektóre problemy tego sektora. Według Związku Banków Polskich, zwrot z kapitałów sektora bankowego w 2018 roku zmniejszył się prawie o połowę w stosunku do roku 2011, a zysk netto sektora w styczniu br. skurczył się do 255 mln zł wobec 1,75 mld zł w 2013 roku.

Optymizmem nie napawają też dane Krajowego Rejestru Długów, z których wynika, że wartość przeterminowanych należności, jakie mają spółki i mikroprzedsiębiorstwa wobec banków, wzrosła w ciągu roku o ponad ćwierć miliarda złotych (z 969 mln zł do 1,2 mld zł), a odsetek firm, które przestały terminowo spłacać kredyty w bankach, wzrósł o 30%. Nic więc dziwnego, że banki postanowiły zaostrzyć kryteria udzielania kredytów dla firm.

Kredyty coraz trudniej dostępne…

Najnowszy raport Instytutu Keralla na zlecenie firmy faktoringowej NFG „Percepcja faktoringu w MŚP”, wskazuje, że w 2019 roku 20,6% przedsiębiorstw spotkało się z odmową kredytu ze strony banku. W 2016 roku takiej odmowy doświadczyło 14,1% przedsiębiorców. Widać więc, że dostępność kredytów firmowych w Polsce spada, co oznacza, że coraz więcej właścicieli ubiegających się o kredyt, nie otrzymuje niezbędnego wsparcia.

Najbardziej stratne w tym przypadku są JDG-i (20,6% wskazań) i małe spółki (24,1%), a także przedsiębiorcy prowadzący działalność usługową (22,6%) i produkcyjną (22,1%). Nieco rzadziej odmowę słyszały firmy średnie (13%) oraz działające w branży handlowej (15,4%).

Kredyty przez wiele lat były jednym z najpopularniejszych narzędzi finansowych. Dotychczasowe nasze badania wskazują, że wybiera je 42,1% przedsiębiorców z sektora MŚP. A wynika to głównie stąd, że przedsiębiorcy po prostu nie znają innych narzędzi wsparcia finansowego. Teraz, kiedy banki przykręcają kurek z kredytami, gros tych przedsiębiorców nie wie, skąd pozyskać środki na bieżącą działalność i inwestycje. Tymczasem negatywna ocena scoringowa w banku nie przekreśla szans na finansowanie, bo jest jeszcze faktoring, który można uzyskać szybko, łatwo i niższym kosztem. Chciałbym, aby przedsiębiorcy mieli tego świadomość – mówi Dariusz Szkaradek, prezes Zarządu firmy faktoringowej NFG.

…a faktoring coraz łatwiej

Od firm, które ubiegają się o kredyt, banki wymagają zazwyczaj PIT-u, księgi przychodów i rozchodów czy wyciągów z konta. W przypadku eFaktoringu takich wymagań nie ma. Finansowanie faktur odbywa się w całości przez Internet i nie potrzeba do tego wielu formalności. Dodatkowo, w przeciwieństwie do kredytu, umowa faktoringowa jest umową nienazwaną. Strony mogą całkowicie zrezygnować z zawarcia umowy w formie pisemnej i zawrzeć ją w tzw. formie dokumentowej.

Często też, tam gdzie banki odmawiają przedsiębiorcom finansowania, rezygnując na przykład z mniej rentownych usług, faktoring oferowany przez fintechy staje się ostatnią deską ratunku dla firm.

Nie odstrasza nas finansowanie najmniejszych firm, które dla banków są niewiarygodne, i sektorów powszechnie uznawanych za ryzykowne. Stosowane przez nas metody oceny ryzyka pozwalają nam na podejmowanie takich decyzji. Specjalizujemy się w faktoringu online dla mikroprzedsiębiorców, głównie z branży budowlanej, transportowej i usługowej. Z doświadczenia mogę powiedzieć, że wiele firm odrzuconych przez banki u nas otrzymuje niezbędne finansowanie – mówi Dariusz Szkaradek.

Tańsza alternatywa

Faktoring jest również tańszą i bezpieczniejszą dla przedsiębiorcy opcją niż kredyt. Nie obciąża budżetu firmowego dodatkowymi kosztami w formie comiesięcznych rat kredytowych. Opłata za usługę pobierana jest z dołu i stanowi jednorazowy koszt. Warto podkreślić, że w przypadku faktoringu, przedsiębiorca otrzymuje pieniądze, które i tak mu się należą – tyle że firma faktoringowa wypłaca mu je od razu. Przedsiębiorca nie odczuwa więc negatywnych skutków opóźnień w płatnościach od kontrahenta, nie jest narażony na utratę płynności finansowej i na ryzyko zatorów płatniczych. Faktoring pozwala świadomie zarządzać należnościami w przedsiębiorstwie, a pieniądze uwolnione z faktur można przeznaczyć na bieżące wydatki, rozwój, inwestycje czy uregulowanie zobowiązań.

(BL/ Foto: pixabay.com/ money)

Reklama

Kredytu w Polsce nie dostaje nawet co piąty przedsiębiorca komentarze opinie

  • Mańka - niezalogowany 2019-07-13 11:49:05

    Jest to problem, ale dobrze, że są alternatywne rozwiązania. Faktoring sprawdza się tu doskonale, nie dość, że nie trzeba zdolności kredytowej to nie tworzymy długu

  • Kamil - niezalogowany 2019-07-15 12:24:18

    zgadzam się, faktoring jest rozwiązaniem w tych sytuacjach w których kredyt w banku się nie nadaje z powodu zbyt duzych wymagać lub po prostu dla tych którzy szukają innych sposobów

  • gość 1 - niezalogowany 2019-07-15 19:35:25

    Macie doświadczenia związane z faktoringiem?

  • Mańka - niezalogowany 2019-07-15 21:36:45

    Ja się rozglądam za faktorem, właściwie tak bardziej \'na wszelki wypadek\'

  • Tadek - niezalogowany 2019-07-16 11:41:13

    ja słyszałem o idea money ale nie znam zbyt duzo opinii od kogoś kto korzystał więc jesli możecie coś podpowiedziec to chętnie sprawdzę

  • gość 1 - niezalogowany 2019-07-18 20:38:50

    Też próbuję się zorientować, Mańka, byłaś na jakimś spotkaniu?

  • Mańka - niezalogowany 2019-07-20 14:53:41

    Jeszcze nie tak na prawdę, umówiłam się dopiero na przyszły miesiąc

  • Ulek - niezalogowany 2019-07-22 11:33:37

    ja z kolei już po spotkaniu z faktorem, wczesniej poczytałem i to mnie zachęciło bo sytuacja w firmie coraz trudniejsza. Mam już wstępną propozycję i jestem bliski decyzji na tak

  • gość 1 - niezalogowany 2019-07-22 21:20:53

    i do kogo się udałeś? Na jaki faktoring się decydujesz?

  • Ulek - niezalogowany 2019-07-23 12:09:45

    idea money i faktoring pełny. Nie podpisałem jeszcze niczego ale przegadałem sprawę i z doradcą i z moimi zaufanymi osobami i nie ma przeszkód, a czas mnie goni, więc pewnie wezmę

  • gość 1 - niezalogowany 2019-07-24 21:54:29

    Czyli doradcy, formalności, do zniesienia?

  • Ulek - niezalogowany 2019-07-26 12:34:50

    pierwsze wrażenia bardzo w porządku, nie wygląda to jakoś skomplikowanie jak na początku sądziłem

  • gość 1 - niezalogowany 2019-07-27 13:12:31

    Dzięki bardzo za info :)

  • Amanda - niezalogowany 2019-07-28 21:24:25

    trochę te podpowiedzi mnie przekonały że chyba nie ma sie co dłużej wstrzymywać i warto umówić z firmą na coś konkretniejszego

  • pantadeusz - niezalogowany 2019-07-29 12:01:04

    nikt na siłę długopisu nie wciśnie do podpisania umowy, spokojnie bedzie czas na zastanowienie i wyybór faktoringu

  • polok - niezalogowany 2019-08-04 20:17:30

    potwierdzam, przeciez od razu nie trzeba niczego podpisywać a wystarczy się spotkać z faktorem, omówić wszystko i na spokojnie przemyślec

Dodajesz jako: |
Reklama

Ogłoszenia PREMIUM

Chcesz coś sprzedać lub kupić, oferujesz usługi, szukasz pracownika lub pracy?

Dodaj swoje drobne ogłoszenie w naszym serwisie. Zapraszamy!

Dodaj ogłoszenie
Reklama


 Reklama


25 maja 2018 roku weszło w życie Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z 27 kwietnia 2016 roku tzw. RODO. Nowe prawo nakłada na nas obowiązek uzyskania Twojej zgody na przetwarzanie przez nas danych osobowych w plikach cookies

Oświadczam, iż zapoznałem sie z Polityką prywatności i zgadzam się na zapisywanie i przechowywanie w mojej przeglądarce internetowej tzw. plików cookies oraz na przetwarzanie zaszyfrowanych w nich danych osobowych pozostawianych w czasie korzystania z innych stron internetowych, serwisów oraz parametrów zapisywanych w plikach cookies w celach marketingowych, w tym na profilowanie i w celach analitycznych przez fakty.bialystok.pl, oraz ZAUFANYCH PARTNERÓW.

Administratorzy danych / Podmioty którym powierzenie przetwarzania powierzono

Grupa Optima Sp. z o.o. z siedzibą w Białystok 15-866, Zagumienna 9/1 m 47

Cele przetwarzania danych

1.marketing, w tym profilowanie i cele analityczne
2.świadczenie usług drogą elektroniczną
3.dopasowanie treści stron internetowych do preferencji i zainteresowań
4.wykrywanie botów i nadużyć w usługach
5.pomiary statystyczne i udoskonalenie usług (cele analityczne)


Podstawy prawne przetwarzania danych


1.marketing, w tym profilowanie oraz cele analityczne – zgoda
2.świadczenie usług drogą elektroniczną - niezbędność danych do świadczenia usługi
3.pozostałe cele - uzasadniony interes administratora danych


Odbiorcy danych

Podmioty przetwarzające dane na zlecenie administratora danych, w tym podmioty ZAUFANI PARTNERZY, agencje marketingowe oraz podmioty uprawnione do uzyskania danych na podstawie obowiązującego prawa.

Prawa osoby, której dane dotyczą

Prawo żądania sprostowania, usunięcia lub ograniczenia przetwarzania danych; prawo wycofania zgody na przetwarzanie danych osobowych. Inne prawa osoby, której dane dotyczą.

Informacje dodatkowe

Więcej o zasadach przetwarzania danych w "Polityce prywatności"